{"id":712,"date":"2023-11-29T16:06:49","date_gmt":"2023-11-29T19:06:49","guid":{"rendered":"https:\/\/oberro.unicap.br\/edicoes\/2023_2\/?p=712"},"modified":"2024-02-10T17:08:19","modified_gmt":"2024-02-10T20:08:19","slug":"aplicativos-de-controle-financeiro-transformam-habitos-e-empoderam-usuarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oberro.unicap.br\/edicoes\/2023_2\/aplicativos-de-controle-financeiro-transformam-habitos-e-empoderam-usuarios\/","title":{"rendered":"Aplicativos de controle financeiro transformam h\u00e1bitos e empoderam usu\u00e1rios"},"content":{"rendered":"\n

Intelig\u00eancia artificial tem sido aliada dos brasileiros no processo de desenvolvimento de responsabilidade financeira<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

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Diante do avan\u00e7o tecnol\u00f3gico no qual estamos inseridos, os aplicativos de controle financeiro est\u00e3o desempenhando um papel fundamental na vida das pessoas, provocando mudan\u00e7as consider\u00e1veis nos h\u00e1bitos financeiros e permitindo maior autonomia. <\/p>\n\n\n\n

Muitas ferramentas que s\u00e3o de f\u00e1cil acesso e est\u00e3o dispon\u00edveis em smartphones oferecem servi\u00e7os que v\u00e3o al\u00e9m do simples registro de despesas, pois permitem tamb\u00e9m a cria\u00e7\u00e3o de or\u00e7amentos personalizados, alertas de gastos e vis\u00f5es detalhadas sobre receitas e despesas. <\/p>\n\n\n\n

O Brasil \u00e9 o terceiro pa\u00eds que mais instala aplicativos de finan\u00e7as no mundo. \u00c9 o que aponta um estudo in\u00e9dito da AppsFlyer: a pesquisa mostra que, de 2017 a 2019, brasileiros baixaram 4,5 vezes mais apps deste segmento do que todos os outros pa\u00edses pesquisados. <\/p>\n\n\n\n

O setor financeiro \u00e9 uma das \u00e1reas que mais tem absorvido o uso de IA e os principais segmentos onde a aplica\u00e7\u00e3o dessa tecnologia se faz presente s\u00e3o: investimentos, cr\u00e9dito, relacionamento com o cliente, conformidade regulat\u00f3ria e ciberseguran\u00e7a. <\/p>\n\n\n\n

Na \u00e1rea de investimentos, tecnologias de IA podem auxiliar em negocia\u00e7\u00f5es e em aloca\u00e7\u00e3o de portf\u00f3lio. Com modelos de machine learning<\/em>, existe a possibilidade de fazer uma melhor an\u00e1lise dos dados, ao identificar tend\u00eancias e captar sinais  que muitas vezes passam despercebidos. Dessa forma, os fluxos s\u00e3o otimizados, assim como o gerenciamento de risco. <\/p>\n\n\n\n

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Imagem criada por IA – Input “Homem usando IA para economizar”. Imagem: DALL-E\/Canva.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Entre os principais benef\u00edcios do uso da aprendizagem de m\u00e1quina dentro da \u00e1rea de investimentos, \u00e9 poss\u00edvel cotar a otimiza\u00e7\u00e3o das an\u00e1lises; a agilidade e din\u00e2mica nas decis\u00f5es; uma maior efici\u00eancia na aloca\u00e7\u00e3o de portf\u00f3lio; automa\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es; e, um melhor gerenciamento de liquidez.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 no quesito cr\u00e9dito, a IA apresenta diversas possibilidades, pois modelos de machine learning aplicados ao mercado de cr\u00e9dito podem reduzir os custos do cr\u00e9dito, facilitando assim o acesso de clientes que n\u00e3o tenham um hist\u00f3rico financeiro longo para apresentar, gerando assim inclus\u00e3o financeira. <\/p>\n\n\n\n

Isso porque a IA tem a capacidade de melhorar os modelos de avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, como tamb\u00e9m os modelos de gerenciamento de portf\u00f3lio de empr\u00e9stimos, o que leva as institui\u00e7\u00f5es financeiras a tomarem decis\u00f5es mais convenientes na dire\u00e7\u00e3o de seu balan\u00e7o patrimonial.<\/p>\n\n\n\n

O uso de IA na \u00e1rea de cr\u00e9dito pode aprimorar modelos de avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, o que desencadeia uma melhora nos modelos de gerenciamento de empr\u00e9stimos e tamb\u00e9m aprimora o modelo de gerenciamento de seguros. <\/p>\n\n\n\n

No que se refere ao relacionamento com o cliente, a aplica\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es de intelig\u00eancia artificial prometem melhorar a experi\u00eancia do usu\u00e1rio ao identificar o perfil de prioridades para oferta de produtos e servi\u00e7os. No \u00e2mbito da conformidade regulat\u00f3ria e ciberseguran\u00e7a, a IA pode aperfei\u00e7oar modelos de seguran\u00e7a e automatizar ferramentas.  <\/p>\n\n\n\n

Eduardo Amuri \u00e9 educador financeiro e busca entender como a intelig\u00eancia financeira pode ser utilizada para melhorar a vida das pessoas. Atrav\u00e9s de sua p\u00e1gina no Instagram, ele disponibiliza diversos materiais explicando sobre o tema.<\/p>\n\n\n\n

\u201cOs aplicativos de controle financeiro te d\u00e3o uma abordagem pr\u00e1tica de como monitorar e gerenciar suas finan\u00e7as, possibilitam o acompanhamento de despesas, an\u00e1lise de padr\u00f5es de gastos e a cria\u00e7\u00e3o de or\u00e7amentos\u201d, detalha o especialista. <\/p>\n\n\n\n

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Foto: Divulga\u00e7\u00e3o<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Amauri, que tem dois livros escritos sobre educa\u00e7\u00e3o financeira \u2014 Dinheiro sem medo e Finan\u00e7as para aut\u00f4nomos \u2014 teve suas dicas seguidas pela publicit\u00e1ria Vanessa Miranda, 32. Ela come\u00e7ou a utilizar aplicativos de controle financeiro e a estudar mais sobre o uso da intelig\u00eancia no controle financeiro. <\/p>\n\n\n\n

\u201cEsses aplicativos t\u00eam transformado minha vida, eu consigo ter uma vis\u00e3o mais clara e organizada sobre minhas finan\u00e7as, eu consigo acompanhar meus gastos, estabelecer metas e manter meu or\u00e7amento de forma organizada e foi essa praticidade que me trouxe uma sensa\u00e7\u00e3o de controle e seguran\u00e7a. Isso me permite tomar decis\u00f5es mais informadas em rela\u00e7\u00e3o ao meu dinheiro\u201d, detalhou Vanessa.<\/p>\n\n\n\n

Uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil revela que 46% dos brasileiros n\u00e3o controlam seus or\u00e7amentos. De acordo com o estudo, que foi realizado em todas as capitais do pa\u00eds com o apoio da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 45,8% dos entrevistados n\u00e3o realizam controle de seus or\u00e7amentos, sendo que 29,3% fazem isso apenas de cabe\u00e7a, quer dizer, recorrem a um m\u00e9todo pouco confi\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 diante deste cen\u00e1rio que os aplicativos ganham espa\u00e7o na vida das pessoas, pois eles oferecem n\u00e3o somente conveni\u00eancia, mas desempenham um papel educativo ao conscientizar as pessoas sobre a import\u00e2ncia do planejamento financeiro.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, esses aplicativos t\u00eam se mostrado aliados valiosos na promo\u00e7\u00e3o de uma rela\u00e7\u00e3o mais saud\u00e1vel e consciente com o dinheiro, capacitando os usu\u00e1rios a atingirem seus objetivos financeiros e constru\u00edrem um futuro mais s\u00f3lido.<\/p>\n\n\n\n

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